La bonne exploitation des données ou la mort de l’assurance connectée

Assurance Automobile : de réels avantages pour bonne conduite ?

Les données comportementales relatives à la conduite d’un véhicule peuvent être collectées via des micro-dispositifs intégrés au volant, un boîtier situé dans le véhicule ou les capteurs de votre smartphone. Votre assureur vous propose ainsi une tarification au nombre de kilomètres parcourus, selon la qualité de votre conduite (principe du « Pay as / how / when you drive ») et peut encourager l’exemplarité de votre conduite grâce à des systèmes de récompenses, comme une baisse de votre facture allant jusqu’à 30%. Allianz, Direct Assurance d’AXA ou Amaguiz de Groupama ont été les pionniers en développant ce type d’offres sur ce marché prometteur, estimé à 15 milliards d’euros en Europe par le cabinet Deloitte en 2017.

Dans le même temps, l’arrivée de la voiture autonome (la Google Car par exemple) remet en question de la responsabilité en cas d’accident. Qui devra payer la facture ? Le conducteur, le fabricant des capteurs, celui du véhicule, les applicateurs de marquage routier qui auraient mal peint une ligne blanche… ? Les assureurs devront donc se pencher sur ces nouveaux risques liés aux contrats d’assurance à l’usage et développer une nouvelle forme de coopération avec les Assurtechs.

Assurance Habitation : la maison connectée ou la violation de la vie privée

De nombreux équipements (pilotés à distance) sont apparus dans les foyers : détecteurs de mouvements, de fumée, de fuite d’eau, caméras de sécurité etc. Les données collectées permettent de prévenir les utilisateurs en cas d’anomalie, d’intervenir rapidement lors d’un sinistre, de définir un « pattern » d’activité, etc.

Pour surfer sur cette vague, BNP Paribas Cardif a développé un prototype de déclaration et de suivi de sinistre par la voix à travers une application mobile. Couplé à un « chatbot », un assistant vocal permet de déclarer votre sinistre en moins de deux minutes en parlant à votre Google Home.

Vos données privées peuvent néanmoins être exposées au risque de piratage et donner la possibilité aux plus malveillants de prendre le contrôle de votre smartphone, connaitre vos habitudes et ainsi s’introduire à votre insu dans votre domicile. Les assureurs devront, à ce titre, penser « sécurité connectée », en faisant appel à des experts (Kaspersky, BitDefender, etc) qui fournissent des solutions destinées à sécuriser des espaces de stockage virtuel, afin d’instaurer un climat de confiance avec leurs assurés. Ceux-ci devront également être acteurs de ce processus en sécurisant les mots de passe de leurs appareils et effectuer des mises à jour régulières.

Assurance Santé : mieux vaut prévenir que guérir ?

Les objets connectés dédiés à la santé ou au bien-être (capteurs d’activité, de sommeil, tensiomètres, balances, etc.) permettent de suivre votre hygiène de vie et votre activité physique au quotidien et d’avoir accès à des données auparavant réservées aux professionnels de santé. Ces données peuvent notamment être partagées avec votre assureur afin de proposer des programmes de coaching personnalisé et placer l’assureur dans un rôle de prévention des risques.

Peu d’assureurs ont néanmoins osé adresser ce marché en raison […..]

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